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银行业离柜业务率上升 电子数据将成为最关键的凭证

时时彩独胆精准计划 www.scausy.cn “我现在几乎不去银行柜台,除非是办理房贷这些大事情”,杭州市民李先生告诉记者,日常的转账、缴费、还款,甚至理财、投资、小额贷款等都可以通过手机端轻松完成。



李先生的习惯代表了当下大多数人。随着互联网科技的进步,大众对物理网点的依赖越来越弱,银行业务“去柜台化”的速度是飞跃式的。

银行业平均离柜业务率达84.31% 15家银行超90% 


中国银行业协会发布的《2016年度中国银行业服务改进情况报告》显示:2016年银行业金融机构离柜交易达1,777.14亿笔,同比增长63.68%。银行业离柜业务率为84.31%,同比提高6.55个百分点。


离柜交易金额达1,522.54万亿元。其中网上银行交易849.92亿笔,同比增长98.06%;手机银行交易金额140.57万亿元,同比增长98.82%;电商平台交易额1.98万亿元。


而其中,已经有15家银行的离柜业务率超过了90%。民生银行离柜业务率99.27%,排名第一,广发银行、建设银行、中信银行、招商银行、浙商银行、农业银行、光大银行的离柜业务率也均超过了95%。



究其背后的原因,交行发展研究部副总经理周昆平认为,这是银行业主动适应新形势,推进流程银行建设的结果?!按罅吭词粲诠裉ù淼囊滴穸家浦梁筇?,银行与客户接触的方式也随之发生了变化”,交行发展研究部高级研究员李莹表示,原来需要到柜面办理的业务,在流程银行建设后,即可通过手机银行、电子银行自助办理,柜面业务的离柜率自然大幅提升。


交易无纸化 电子数据成为核心凭证


通过非面对面的方式,为客户提供多元化的在线金融服务,效率提高了,成本降低了,但新的问题也产生了。有不少银行业人士担忧,离柜业务随之带来的纠纷也将与日俱增,而处理这类涉互联网纠纷,会比传统纠纷难很多。


“以前在柜台办理业务,每一项约定和承诺都有白纸黑字的纸质合同,当事人也都在场。即使发生纠纷,追溯起来也很方便。现在通过网络办理业务,交易过程是无纸化的,合同要约与承诺生效是通过计算机发出的指令进行的,指令一旦发出便很难撤回。发生纠纷后,当事人举证会非常困难,证据的真实性认定上也会很难”,一位银行从业者向记者坦言。


这位从业者的担忧不是偶然。即便国家早在2013年初就明确了“电子数据”的法定证据地位,但是因为离柜交易过程中所产生的电子数据(电子合同、电子协议、风险提示书、业务申请单、交易凭证等),具有易变性、易改无痕性,一旦遭到人为篡改和灭失,它的证明力就会大打折扣。所以在司法实践中,确保这些电子数据的真实性就成了解决纠纷的关键。


我们了解到,在一些网上银行相关的诉讼中,银行通常成为被告。即使部分纠纷是因为客户自己操作不当,如没有保管好密码引起的,客户还是会把银行推上被告席。这让银行很苦恼。


中国首家互联网银行微众银行 接入安存科技进行电子数据存证 


举证难、真实性认定难,从而导致权责分不清,怎么办?或许我们可以看看互联网银行的解决方案。


作为中国首家互联网银行,微众银行的所有业务都是离柜的。为了更好地?;ぷ陨砗涂突У暮戏ㄈㄒ?,微众银行经过多维度考察比较,引入了国内最早从事第三方电子数据存证业务的企业——杭州安存网络科技有限公司。旗下的小额信贷产品——微粒贷,交易的关键环节全部采用了安存的电子数据存证解决方案,通过安存的全生命周期存证解决方案,从电子数据产生的那一刻就进行实时存证,并存储到云端,从而让电子化交易过程和柜台交易一样,变得可追溯、可证明、可信赖。


一个各家银行比拼“互联网化”的时代已然到来。而笔者相信,在这场战争中,能更好地保障各方权益,让交易行为变得更可溯,更具安全感的银行,将脱颖而出,立于不败之地。


新闻来源: 财经网 上一篇:八问八答带你快速了解杭州互联网法院... 下一篇:最高院新规解决送达难 保留电话录音即有效...